Льготная ипотека – кредитование, при котором государство возмещает часть денег банку, а заемщики могут пользоваться сниженными ставками. Господдержка распространяется на семьи с детьми, покупателей жилья на Дальнем Востоке или в селе, молодые семьи, где каждому супругу меньше 35 лет, многодетных, военных. Эксперты финансового портала Выберу.ру разобрались, кому и на каких условиях положена льготная ипотека.

 Что такое ипотека с господдержкой

Отличие льготной ипотеки – сниженная ставка, по сравнению со стандартной. Но банк недополучает деньги от заемщиков. Разницу между ставками компенсирует государство.

Под действие льготных программ попадают такие категории граждан:

• семьи с детьми и молодые семьи даже без детей, если супругам до 35 лет;
• военные;
• заемщики, проживающие в селе;
• жители Дальнего Востока;
• заемщики, в том числе без детей, при покупке квартиры в новостройке.

Задача таких программ – повышение рождаемости, снижение оттока жителей из сельских и дальневосточных регионов, военная ипотека стимулирует военнослужащих отслужить определённый срок.

Основные программы льготной ипотеки

Сегодня в России действует 6 основных программ льготного ипотечного кредитования.

Молодым семьям

Условия программы:

• деньги можно расходовать любым способом – взносы в банк, строительство дома, участие в ДС и др.;
• распространяется на заёмщиков, у которых в собственности нет недвижимости или общая площадь не соответствует нормативам;
• минимум один член семьи – гражданин РФ, мужу и жене до 35 лет;
• наличие и количество детей не имеет значения.

Государство может возместить 30–40% от стоимости приобретаемого жилья, остальное нужно доплатить из собственных сбережений. Программа будет работать до 2024 г.

Военнослужащим

Военные могут участвовать в накопительно-ипотечной системе (НИС). Во время службы государство перечисляет на счёт деньги – в 2021 году это более 299 тыс. руб. за год.

Условия:

• через 3 года участия в НИС можно потратить деньги с именного счета на покупку жилья, первый взнос в ипотеку;
• жильё можно приобретать на первичном рынке или вторичке в любом городе России;
• если военнослужащий состоит на службе меньше 20 лет, часть денег придётся вернуть государству;
• срок определяют индивидуально исходя из возраста заёмщика, суммы первого взноса, срока службы.

Как только заёмщик отслужит 20 лет, накопленные деньги можно потратить куда угодно, не отчитываясь перед государством.

Под маткапитал

Материнским капиталом можно закрыть первый взнос, погасить часть ипотечного кредита. Основные условия:

• усыновленный или рождённый ребёнок и владелец сертификата – граждане РФ;
• расходовать средства можно, когда ребёнку исполнится 3 года;
• ипотеку под маткапитал выдают на покупку жилья, в том числе у физлица, взнос в жилкооператив, строительство, ремонт дома, оплату по ДДУ.

Заёмщиком может стать мать. Если она умерла или лишена родительских прав, право переходит к отцу – гражданину любой страны.

Социальная

Ипотечный кредит выдают под 6% (5% для Дальнего Востока). Условия:

• распространяется на семьи с ребёнком-инвалидом и те, где ребёнок родился после 2018 г;
• можно купить любое жильё, оформить рефинансирование;
• нужно внести 15% от суммы.

Банки выдают до 6 млн руб., а для Москвы, СПб и областей – до 12 млн руб. Кредитуют по программе только 47 банков, управляет выдачей ипотеки «Дом-РФ».

Подробнее условия льготной ипотеки можно изучить на портале Выберу.ру. Здесь собраны основные условия кредитования и предложения банков, которые работают с этой программой.

«Сельская» и «Дальневосточная»

Чтобы заселить регионы Дальнего Востока, государство компенсирует до 80% от цены жилья. Программа действует для семей, где оба супруга младше 35 лет или родитель одинокий и у него есть ребёнок до 18 лет. Под 2% годовых и даже ниже оформляют до 6 млн руб.

Льготный кредит можно оформить и на покупку жилья в селе. Срок – до 25 лет, первый взнос – от 10%, сумма – 3–5 млн руб. в зависимости от региона.

Есть и другие меры поддержки заёмщиков. Например, многодетным семьям могут выдать 450 тыс. руб. на погашение кредита, работают региональные программы для учителей и врачей.