В 2021 году рынок микрофинансирования полностью восстановился после пандемийного 2020 года, когда работать приходилось в условиях существенных ограничений. Что касается кредитования физических лиц, то за 2021 год микрофинансовые организации (МФО) выдали россиянам 35,7 млн займов на сумму 472,5 млрд рублей. Это почти на 70% больше, чем годом ранее.

Рост потребительского микрокредитования обеспечили онлайн-займы, доля которых по итогам года составила около 80% от общего числа выдач. Многие компании полностью перешли на выдачу займов онлайн в режиме 24/7. Как отмечают на портале Kazbank, получить онлайн займ можно на карту без посещений офисов по минимальному пакету документов. На оформление и рассмотрении заявки уйдет не более 15 минут. Возвращать долг также можно с помощью онлайн-инструментов.

Популярность и удобство сервисов онлайн кредитования стало не единственной причиной роста спроса на микрозаймы у населения. Займы до зарплаты (в среднем до 10 тыс. рублей на срок до 30 дней) помогают поддерживать привычный уровень потребления при падении доходов и росте цен на товары.

В текущем году сегмент продолжил рост. С ростом ключевой ставки банки были вынуждены пересмотреть свою ценовую и риск-политику. Часть кредитных программ были заморожены, а по некоторым кредитам ставки выросли до «заградительных» значений, чтобы клиенты не совершали необдуманных покупок на фоне ускорившегося роста цен. В результате вырост спрос на займы: большинство крупных микрофинансовых организаций фиксировали рост числа заявок в период с 24 февраля по 9 марта. Вырос и спрос на услуги ломбардов.

Микрофинансовые организации хотя и не зависят от роста ставок, но многие из них могут столкнуться с проблемами ликвидности. В первую очередь речь идет о компаниях, которые финансировались из-за рубежа. Такое положение дел будет сдерживать рост рынка.

Итоги прошлого года

За прошедший год портфель займов микрофинансовых организаций вырос почти на 30% и составил около 328 млрд рублей. По данным Национального рейтингового агентства, порядка 77% портфеля приходится на займы малому бизнесу и долгосрочные займы. В текущем году рост обеспечат преимущественно среднесрочные займы, стоимость которых для клиентов МФО ниже, чем в нише краткосрочных продуктов. Снижение ставок стало основным направлением работы МФО в конце прошлого года: вводились и тестировались новые продукты, которые могут быть интересны банковским клиентам с персональным кредитным рейтингом выше среднего.

Рост портфеля МФО более чем на 40% по итогам прошлого года фиксирует СРО «МиР». Здесь анализируют данные от 390+ микрофинансовых организаций, входящих в объединение. На компании – члены СРО «МиР» приходится около 75–77% портфеля российских МФО. Совокупный портфель действующих займов МФО на конец декабря 2021 года составил 262,3 млрд рублей. На займы физлицам приходилось более 80% от общего портфеля.