На вопросы читателей отвечает начальник отдела кредитования частных клиентов Северного банка Сбербанка России Елена Волкова.
Начало см. в номерах «ЗК» от 24.08, 31.08, 7.09, 14.09, 21.09 и 28.09. — Обязательно ли придерживаться предложенного банком графика погашения кредита? Волкова: — На практике существует несколько способов погашения кредита. Например, в нашем банке кредитным договором может быть предусмотрена отсрочка в погашении основного долга и процентов на определенный период (квартал, год), основной долг по кредиту может выплачиваться по определенному графику (например, платежи будут уменьшаться при вступлении заемщика или поручителей в пенсионный возраст) и т. д. Так, предусматривается отсрочка платежа основного долга по кредитам на недвижимость на период строительства объектов недвижимости сроком до 2 лет. По кредитам «Молодая семья» такая отсрочка предусматривается и в случае рождения ребенка в период действия кредитного договора сроком на 3 года, что совокупно позволит увеличить срок кредитования до 20 лет. По автокредиту и товарному кредиту отсрочка в погашении основного долга предусматривается сроком на 3 месяца. По образовательному кредиту отсрочка в погашении основного долга предусматривается на период обучения. Но более распространенные на практике способы погашения кредита — это аннуитетные и дифференцированные платежи. Говоря простыми словами, аннуитетные платежи — это равные платежи, включающие в себя проценты и сам кредит. Скажем, вы будете выплачивать ежемесячно по 5000 руб. весь срок пользования кредитом. Дифференцированные платежи предполагают выплату фиксированной суммы самого кредита и начисленные на день внесения платежа проценты — на равные части будет разделен сам кредит, а проценты, начисляемые на остаток, будут уменьшаться с каждым платежом. Нередко задают вопрос: какие платежи более выгодны? Следует отметить, что если вы будете выплачивать одну и ту же сумму кредита в один и тот же срок, строго по установленному графику платежей, то с дифференцированными платежами вы выплатите в результате намного меньше процентов за пользование кредитом, так как погашение основного долга в первое время осуществляется в больших объемах, чем при аннуитетных платежах. Еще раз замечу: производить платежи можно как по графику, так и досрочно. Платить сверх суммы, обозначенной в графике погашения, в Сбербанке выгодно, потому что проценты начисляются только на остаток. Задержка же выплаты кредита приводит к тому, что заемщик несет дополнительные расходы в виде штрафных санкций, сумма которых оговаривается в договоре. В Сбербанке это двойная ставка по кредиту в процентах годовых за каждый день просрочки с суммы просроченного платежа. — Где можно заплатить по кредиту и может ли кто-нибудь заплатить за заемщика? Волкова: — Имея разветвленную филиальную сеть, Сбербанк России может предложить своим клиентам не только удобный вариант оформления кредита (в Ярославле кредит можно оформить в 10 точках по кредитованию), но и погашение кредита осуществлять в любом филиале Сбербанка. При этом рассчитываться по кредиту можете не только в том филиале, где оформляли кредит, но и в любом другом филиале города. Заплатить по кредиту может ваше доверенное лицо. Погашение может осуществляться как наличным, так и безналичным путем. Если у вас есть пластиковая карта нашего банка, то наиболее удобный способ расчета по кредиту через терминалы самообслуживания. Это оборудование, которое позволяет самостоятельно проводить платежи без помощи банковского работника. Пользоваться терминалом так же просто, как и банкоматом, так как выполнение всех необходимых операций сопровождается подробными инструкциями, выводимыми на экран терминала. Например, при оплате кредита нужно выбрать вид платежа, отделение, где оформлен кредит, ввести номер кредитного договора. Далее на экране автоматически будет предложена сумма к погашению (можно погасить любую другую сумму). Кроме того, через терминал всегда можно получить информацию о состоянии своего ссудного счета. В настоящее время это оборудование установлено почти во всех филиалах банка в Ярославле и Рыбинске. Уважаемые читатели! В заключение наших публикаций еще раз подчеркиваем: предложения по кредитам и их условия очень разнообразны, кредитующих банков много, и это хорошо, потому что у клиента есть выбор. Вместе с тем при принятии решения мы советуем ориентироваться не только на рекламу и уж тем более не переносить условия кредитования в одном банке на другой. Сбербанк России предлагает всем жителям региона долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество. Постоянные клиенты банка, имеющие положительную кредитную историю, могут воспользоваться более либеральными условиями кредитования, в т. ч. получить кредит в течение одного дня и без всякого обеспечения, воспользоваться другими преимуществами долгосрочного партнерства. Сбербанк выбрало большинство, и это более всего другого говорит о соответствии предложений банка ожиданиям потенциальных клиентов. Мы благодарим вас за внимание к нашим консультациям и надеемся, что они помогут сориентироваться в многообразии условий потребительского кредитования и сделать правильный выбор. Всю дополнительную интересующую вас информацию можно получить по тел.: 30-85-08,45-86-88. Подробно о всех видах кредитов, действующих процентных ставках и условиях, предоставляемых Сбербанком, читайте в субботнем номере «Золотого кольца» от 8.10.2005 г. на 7-й странице. Предлагаем посетить модуль банка А11 на выставке «Кредиты. Лизинг. Ипотека» с 27 по 29 октября по адресу: ул. Свободы, 46. Генеральная лицензия Банка России N 1481.
