Рынок кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) развивается все более динамично. Емкость этого перспективного рынка достаточно велика и, по некоторым оценкам, составляет в России до 25 млрд. долларов.О том, как внедряется программа кредитования малого и среднего бизнеса в одном из крупнейших финансово-кредитных институтов страны — РОСБАНКе, рассказывает начальник отдела маркетинга услуг департамента по работе с малым бизнесом Игорь Корольченко.
— Игорь Владимирович, малый и средний бизнес быстро растет, соответственно, предпринимателям все чаще нужны заемные средства. Однако банки не всегда готовы работать с <мелкими> клиентами. Почему? — За последние три года кредитование банками малого и среднего бизнеса увеличилось вдвое, и хотя темпы роста еще недостаточны, есть положительная тенденция. Для банков операции по кредитованию малого и среднего бизнеса достаточно рискованны. Низкая легальность малого бизнеса, недостаточное качество ведения управленческой отчетности, сложности с подтверждением права собственности на предлагаемое в залог имущество, отсутствие кредитной истории и истории бизнеса — эти факторы мешают дать адекватную оценку деятельности предприятия, что в конечном счете тормозит развитие кредитования в этой сфере. Для банков очень важно правильно оценить кредитоспособность клиента, разработав для этого соответствующие методики, учитывающие характеристики работы компании в динамике. Программа кредитования малого и среднего бизнеса РОСБАНКа базируется именно на таком подходе. Наша оригинальная методика финансового анализа позволяет оперативно и объективно принимать решения о выдаче кредитов с учетом индивидуальных особенностей бизнеса каждого клиента. — То есть программа РОСБАНКа основана на неких особых технологиях, позволяющих получить реальное представление о бизнесе клиента? — Используемые банком методики во многом уникальны, поскольку с их помощью правильно оценивать состояние бизнеса клиента можно на всем пути развития отношений с ним. Банк предлагает услуги кредитования максимально широкому кругу представителей малого и среднего бизнеса за счет гибких условий программы и качественного обслуживания при умеренных сроках рассмотрения кредитной заявки. Технология продукта является комплексной и включает в себя систему планирования и делегирования полномочий по принятию решений, методики обучения и мотивации персонала, организацию мониторинга и отчетности. Все это, а также высокий уровень автоматизации процессов кредитования в РОСБАНКе делает использование заемных средств для предприятий МСБ простым и удобным. — Когда была запущена эта программа и какие регионы России она охватывает? — Пилотный проект программы был запущен в июне. В нем приняли участие филиалы в Астрахани, Екатеринбурге, Костроме, Москве, Самаре, Рязани и Новосибирске. В настоящее время к работе по кредитованию в рамках этой программы подключилось большинство филиалов, расположенных в Сибири, Хабаровском крае и на Дальнем Востоке. Полный перечень филиалов — участников программы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса можно узнать на сайте РОСБАНКа (www.rosbank.ru). — К каким сферам малого и среднего бизнеса у РОСБАНКа особенный интерес? — Это такие направления, как торговля, производство товаров и предоставление услуг. Со временем через программу кредитования будет уточнен целевой сегмент рынка и дополнительно изучены потребительские предпочтения, что позволит банку предложить предприятиям МСБ набор комплексных банковских услуг. Но уже сейчас есть некоторые приоритеты — поставщики и контр-агенты, работающие с крупными торговыми сетями-клиентами РОСБАНКа. Мы планируем в ближайшее время предложить новый продукт — программу кредитования руководителей малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Получение средств в размере до 15 тыс. долларов США будет характеризоваться большей оперативностью выдачи кредита и отсутствием требований по предоставлению обеспечения в виде залога. — Какой кредит может получить предприниматель по программе кредитования малого и среднего бизнеса и на какие сроки? — Если физическое лицо или частный предприниматель имеют годовой оборот до 6 млн. долларов США и опыт работы в бизнесе не менее 6 месяцев, то мы готовы рассматривать возможность выделения кредита до 300 тыс. долларов США на срок до трех лет. Эти средства могут быть использованы на развитие деятельности, предусмотренной учредительными документами, пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, инвестиции. Более подробную информацию об условиях кредитования можно узнать в Ярославском филиале РОСБАНКа по телефонам: (0852) 72-01-75, 72-14-16, 72-13-05. А также в дополнительных офисах банка в городах: Гаврилов-Ям — тел. (8-233) 2-43-37; Данилов — тел. (8-238) 2-12-32; Мышкин — тел. (8-244) 2-26-61; Переславль-Залесский — тел. (8-235) 3-13-33; Тутаев — тел. (8-233) 2-06-23; Углич — тел. (8-232) 2-29-51.
